5 Langkah Menabung Untuk Kumpul Deposit Rumah Pertama

Memiliki rumah sendiri adalah impian besar bagi ramai orang, terutamanya bagi golongan muda yang baru memulakan kerjaya. Namun, cabaran terbesar yang sering menjadi penghalang utama adalah menyediakan wang pendahuluan atau deposit. Dengan harga hartanah yang semakin meningkat dan godaan gaya hidup moden, proses menabung sering kali terasa seperti satu pendakian yang curam dan meletihkan.

Jangan risau, ia bukanlah sesuatu yang mustahil. Artikel ini akan membongkar strategi-strategi bijak dan praktikal yang boleh diguna pakai oleh sesiapa sahaja untuk mempercepatkan proses mengumpul deposit rumah pertama, tanpa perlu mengikat perut secara ekstrem. Mari kita mulakan perjalanan anda untuk mengubah angan-angan menjadi sebuah realiti yang boleh digenggam.

Cara Menabung untuk Dapat Kumpul Deposit Rumah Pertama

Berikut adalah 5 langkah menabung untuk dapat rumah pertama:

Langkah 1: Tetapkan Matlamat yang Jelas dan Realistik

Sebelum mula berlari, anda perlu tahu di mana garisan penamatnya. Langkah pertama adalah untuk mengenal pasti jumlah sebenar yang anda perlukan.

A) Kaji Harga Rumah Idaman

Luangkan masa untuk membuat kajian di portal hartanah popular di Malaysia seperti iProperty, PropertyGuru, atau EdgeProp. Lihat harga pasaran semasa untuk jenis rumah dan lokasi yang anda inginkan. Berdasarkan pendapatan anda, tetapkan satu sasaran harga rumah yang realistik dan mampu milik.

B) Kira Keperluan Deposit

Di Malaysia, pembeli rumah pertama biasanya perlu menyediakan sekurang-kurangnya 10% daripada harga rumah sebagai wang pendahuluan.

Contoh Kiraan: Jika rumah idaman anda berharga RM500,000, maka deposit yang perlu anda sediakan adalah: RM500,000 x 10% = RM50,000.

C) Jangan Lupa Kos-kos Tambahan

• Deposit 10% hanyalah sebahagian daripada cerita. Terdapat beberapa kos sampingan yang wajib anda ambil kira, seperti:
• Yuran guaman untuk Perjanjian Jual Beli (SPA) dan Perjanjian Pinjaman.
• Duti setem untuk Pindah Milik (MOT) dan Perjanjian Pinjaman.
• Yuran penilaian hartanah.
• Insurans (MRTA/MLTA/MLTT/MLTA).

Sebagai panduan, sediakan dana tambahan sekitar 5% daripada harga rumah untuk menampung kos-kos ini.

Contoh Kiraan: Jika rumah idaman anda berharga RM500,000, maka dana tambahan yang perlu anda sediakan adalah: RM500,000 x 5% = RM25,000.

Langkah 2: Audit Kewangan Peribadi: Di Mana Keadaan Anda Sekarang?

Untuk merancang perjalanan ke hadapan, anda perlu tahu titik permulaan anda. Inilah masanya untuk “membedah” keadaan kewangan anda dengan jujur.

A) Jejak Aliran Tunai (Pendapatan dan Perbelanjaan)

Selama satu hingga dua bulan, catatkan setiap sen yang masuk dan keluar. Anda boleh gunakan aplikasi kewangan (seperti MAE by Maybank2u atau Money Manager), spreadsheet Excel, atau buku nota biasa. Tujuannya adalah untuk mendapatkan gambaran yang tepat ke mana wang anda dibelanjakan.

B) Kenal Pasti Punca “Kebocoran Halus” Kewangan

Setelah menjejak perbelanjaan, anda mungkin akan terkejut melihat betapa banyaknya wang yang dihabiskan untuk perkara-perkara kecil yang tidak perlu. Ini mungkin termasuk langganan aplikasi yang tidak digunakan seperti Netflix, tabiat membeli kopi mahal setiap hari, atau kerap makan di luar. Inilah “kebocoran” yang perlu ditampal segera.

C) Kira Keupayaan Simpanan Semasa

Gunakan formula mudah ini:

Jumlah Pendapatan Bersih – Jumlah Perbelanjaan Wajib = Potensi Simpanan Bulanan.

Ini adalah jumlah asas yang anda mampu simpan setiap bulan sebelum mengaplikasikan strategi-strategi lain.

Langkah 3: Strategi Agresif Percepatkan Simpanan

Sekarang, mari kita beralih ke gear yang lebih laju. Terdapat dua kaedah utama untuk sampai ke destinasi anda dengan lebih pantas.

A) Kaedah 1 – Tambah Pendapatan

• Kerja Sampingan (Side Hustle): Manfaatkan kemahiran atau masa lapang anda. Contohnya, menjadi pemandu e-hailing, membuat penghantaran makanan, memberi tuisyen, atau mengambil projek kerja bebas (freelance) dalam bidang seperti penulisan, rekaan grafik, atau pembangunan web.
• Anda boleh rujuk artikel 10 Cara Tambah Pendapatan Tambahan Hanya Guna Telefon Pintar.
• Monetisasi Hobi: Tukarkan hobi anda menjadi duit. Jika anda pandai memasak, cuba jual kuih-muih atau kek. Jika anda minat fotografi, tawarkan khidmat mengambil gambar untuk majlis-majlis kecil.
• Optimumkan Kerjaya Utama: Jangan takut untuk berbincang dengan majikan mengenai kenaikan gaji jika prestasi anda cemerlang. Sentiasa tingkatkan kemahiran diri untuk mencari peluang pekerjaan yang menawarkan gaji lebih baik.

B) Kaedah 2 – Kawal Ketat Perbelanjaan

• Amalkan Bajet yang Ketat: Gunakan kaedah popular seperti formula 50/30/20 (50% untuk Keperluan, 30% untuk Kehendak, 20% untuk Simpanan/Pelaburan). Pastikan anda mengutamakan simpanan untuk rumah.
• Prinsip Mengutamakan Simpanan: Sebaik sahaja menerima gaji, terus buat pindahan automatik (standing instruction) ke akaun atau tabung simpanan khas untuk rumah. Jangan tunggu sehingga hujung bulan.
• “Diet” Gaya Hidup: Kurangkan perbelanjaan untuk hiburan, makan di luar, dan pembelian impulsif (pembelian hanya berdasarkan kehendak). Cuba sediakan bekal makanan ke tempat kerja, gunakan pengangkutan awam, dan sentiasa cari tawaran promosi sebelum berbelanja.

Langkah 4: Pilih Tabung Simpanan yang Betul

Menyimpan wang di dalam tabung ayam tidak akan membantu anda melawan inflasi. Anda perlu meletakkan wang anda di tempat yang betul supaya ia boleh “bekerja” untuk anda. Dalam erti kata lain, tabung simpanan yang berpelaburan yang boleh menyebabkan duit anda beranak.

A) Simpanan Tetap (Fixed Deposit – FD)

Kelebihan: Selamat, pulangan dijamin (walaupun tidak tinggi), dan memaksa anda untuk berdisiplin kerana wang “dikunci” untuk tempoh tertentu.

Kekurangan: Kurang fleksibel jika anda perlukan wang kecemasan.

B) Amanah Saham (ASB/ASN) atau Dana Pasaran Wang

Kelebihan: Potensi pulangan yang lebih tinggi daripada FD, risiko yang rendah, dan mudah untuk dicairkan. ASB (untuk Bumiputera) dan dana unit amanah lain adalah pilihan yang sangat popular di Malaysia.

Kekurangan: Pulangan tidak dijamin sepenuhnya seperti FD.

C) Emas

Kelebihan: Dianggap sebagai pelindung nilai terhadap inflasi dalam jangka masa panjang.

Kekurangan: Harganya boleh menjadi tidak menentu dalam jangka masa pendek. Kalau emas fizikal, kena simpan sendiri. Kalau pelaburan emas, kena ambil kira cas-cas yang dikenakan oleh syarikat pelaburan.

Nota Penting: Oleh kerana matlamat anda adalah untuk jangka masa pendek ke sederhana (1-5 tahun), fokus kepada instrumen kewangan yang berisiko rendah.

Langkah 5: Kekalkan Momentum dan Semangat

Perjalanan menabung ini adalah sebuah maraton, bukan larian pecut. Motivasi adalah bahan api anda, dan disiplin adalah enjinnya.

A) Visualisasikan Matlamat Anda

Cari gambar rumah idaman anda dan jadikannya sebagai wallpaper telefon atau komputer. Ini akan menjadi peringatan harian tentang apa yang sedang anda usahakan.

B) Pecahkan Matlamat Besar Kepada Sasaran Kecil

Raikan setiap kejayaan kecil. Contohnya, raikan diri anda dengan makan malam istimewa (yang dimasak sendiri!) setiap kali berjaya menyimpan RM5,000. Ini akan membuatkan perjalanan terasa lebih menyeronokkan.

C) Cari Rakan Seperjuangan

Jika anda menabung bersama pasangan, jadikan ia sebagai satu projek berpasukan. Jika anda bujang, kongsi matlamat anda dengan ahli keluarga atau rakan karib yang boleh memberi sokongan dan mengingatkan anda supaya tidak terpesong dari landasan.

Kesimpulan

Menabung untuk rumah pertama sememangnya satu cabaran, tetapi dengan perancangan yang teliti dan strategi yang betul, ia adalah satu matlamat yang sangat boleh dicapai. Ingat langkah-langkah utamanya: tetapkan sasaran yang jelas, fahami kedudukan kewangan anda, serang dari dua arah (tambah pendapatan dan kurangkan perbelanjaan), pilih instrumen simpanan yang bijak, dan yang paling penting, kekalkan disiplin dan semangat anda.

Perjalanan seribu batu bermula dengan satu langkah. Apakah langkah pertama yang akan anda ambil selepas membaca artikel ini? Mulakan hari ini!