Isi Kandungan

Takaful 3-Dalam-1 AIA adalah sebuah pelan Takaful Keluarga yang direka khas untuk menyediakan perlindungan kewangan yang komprehensif dan patuh Syariah. Tujuan utama pelan ini adalah untuk menawarkan perlindungan 3-dalam-1 sekiranya berlaku kematian, hilang upaya menyeluruh dan kekal (HUMK), atau diagnosis salah satu daripada 45 penyakit kritikal yang dilindungi.

Takaful 3-Dalam-1 AIA Termurah | Detail dan Harga

Miliki Pelan Takaful 3-Dalam-1 dengan perlindungan asas sehingga RM50,000, Bermula dengan Harga Serendah RM42 sebulan sahaja. Kadar tertakluk kepada umur dan jantina.

Faedah Asas Pelan Takaful 3-Dalam-1 AIA

1. Manfaat Meninggal Dunia (Khairat Kematian)

Memberikan bayaran pampasan penuh (jumlah perlindungan asas) kepada waris sekiranya peserta meninggal dunia.

2. Manfaat Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK)

Memberikan bayaran pampasan penuh sekiranya peserta mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal.

3. Manfaat 45 Penyakit Kritikal

Memberikan bayaran pampasan penuh apabila peserta disahkan menghidap salah satu daripada 45 Penyakit Kritikal yang dilindungi. Bayaran ini dibuat semasa diagnosis dan membantu menampung kos rawatan serta perbelanjaan harian. Terdapat 3 pecahan dari 45 penyakit kritikal tersebut:

  1. Penyakit Kritikal Utama (Strok, Kanser, dan Serangan Jantung): Anda akan menerima pampasan tunai 100% daripada jumlah perlindungan. Selain itu, anda juga akan menerima Faedah Pemulihan Tambahan mengikut tempoh polisi anda:
    • Tahun 1-5: Tambahan 20%
    • Tahun 6-10: Tambahan 25%
    • Tahun 11-15: Tambahan 30%
    • Tahun 16-20: Tambahan 35%
    • Tahun 21-25: Tambahan 40%
    • Tahun 26-30: Tambahan 45%
    • Setiap 5 tahun seterusnya: Tambahan 5%
  2. 41 Penyakit Kritikal Lain: Anda akan menerima pampasan tunai penuh sebanyak 100%.
  3. Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit Arteri Koronari: Anda akan menerima pampasan tunai 10%. Baki 90% daripada jumlah perlindungan anda masih boleh digunakan untuk tuntutan lain pada masa hadapan.

4. Faedah Tempoh Matang

Anda akan menerima Bayaran Nilai Matang apabila polisi anda berakhir pada umur 70 tahun. Amaun bayaran ini tidak dijamin kerana ia tertakluk pada prestasi dana pelaburan yang terkumpul sepanjang tempoh caruman anda.

Maklumat Tambahan & Syarat Kelayakan Pelan Takaful 3-Dalam-1 AIA

  1. Pilihan Jumlah Perlindungan Asas (Hibah): Bermula dari RM50,000.
  2. Tempoh Perlindungan: Sehingga umur 70 tahun.
  3. Tempoh Caruman: Sehingga umur 70 tahun.
  4. Umur Penyertaan: Seawal umur 14 hari sehingga 60 tahun.

Kalkulator Harga Sumbangan (Caruman) Pelan Takaful 3-Dalam-1 AIA

Dapatkan harga sumbangan anggaran dengan menggunakan kalkulator dibawah. Hubungi kami untuk harga dan keterangan yang lebih tepat.

Nota: Harga sumbangan (caruman) ditentukan berpandukan beberapa faktor termasuk umur,  jantina, jenis pekerjaan, status merokok, jumlah perlindungan, tempoh perlindungan, tempoh caruman dan tahap kesihatan semasa.

Perlukan Bantuan / Penerangan Pelan ini Secara Percuma?

Jangan risau. Kami sedia membantu. Hanya Klik di sini!

Borang Pertanyaan

Mengapa Anda Perlukan Takaful 3-Dalam-1 AIA?

Pelan Takaful 3-Dalam-1 AIA (A-Life Sejahtera) bukan sekadar pelan perlindungan biasa; ia adalah jaringan keselamatan kewangan yang memastikan anda dan keluarga tidak terbeban secara kewangan apabila diuji dengan musibah yang tidak dijangka. Berikut adalah penerangan terperinci mengapa pelan ini sangat penting untuk perancangan kewangan anda:

1. Perlindungan Penyakit Kritikal yang Mengikut Peredaran Masa (Kalis Inflasi)

Salah satu keunikan utama pelan ini berbanding pelan takaful lain di pasaran adalah Faedah Pemulihan Tambahan untuk tiga penyakit pembunuh utama: Kanser, Strok, dan Serangan Jantung.

Kos rawatan dan kos sara hidup (inflasi) sentiasa meningkat setiap tahun. Jika anda mengambil polisi hari ini dan diuji dengan kanser 15 tahun akan datang, nilai RM50,000 mungkin tidak lagi sama. Oleh itu, AIA memberikan pampasan tambahan (sehingga 45% atau lebih bergantung kepada tempoh polisi) untuk memastikan wang yang anda terima relevan dengan kos sara hidup pada waktu anda disahkan sakit. Wang pampasan ini bukan sahaja boleh digunakan untuk rawatan alternatif, malah untuk menggantikan pendapatan anda yang hilang kerana terpaksa berhenti kerja untuk mendapatkan rawatan.

2. Hibah Takaful: Cinta Kasih Berterusan Untuk Keluarga

Apabila menyebut tentang Manfaat Meninggal Dunia, ia berkait rapat dengan instrumen Hibah Takaful. Hibah bermaksud hadiah. Pampasan kematian dari pelan ini bertindak sebagai Hibah (hadiah mutlak) kepada penama (seperti isteri, anak-anak, atau ibu bapa) tanpa perlu melalui proses Faraid yang panjang, kompleks, atau terikat dengan tuntutan hutang dan pembekuan harta oleh Amanah Raya.

Ini bermakna, sekiranya pencari nafkah keluarga meninggal dunia, waris akan menerima wang tunai dalam masa yang singkat. Wang tunai ini boleh digunakan serta-merta untuk meneruskan kelangsungan hidup, membayar hutang bank, melunaskan sewa rumah, dan menanggung kos pendidikan anak-anak.

3. Jaminan Kewangan Ketika Hilang Upaya (HUMK)

Kematian adalah sesuatu yang pasti, tetapi bagaimana pula jika kita ditakdirkan hilang upaya dan masih hidup? Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) akibat kemalangan atau penyakit kronik bermakna anda kehilangan punca pendapatan sepenuhnya, manakala perbelanjaan harian keluarga dan bil-bil perubatan terus berjalan.

Dengan pelan A-Life Sejahtera, pampasan 100% daripada jumlah perlindungan akan dibayar terus kepada anda. Dana ini amat penting untuk menampung kos penjagaan harian, mengubah suai rumah untuk keperluan kerusi roda, serta mengelakkan keluarga anda daripada jatuh ke kancah kemiskinan (financial ruin).

4. Simpanan dan Nilai Matang Berpotensi

Selain daripada fungsi pelindungannya yang kuat, pelan ini juga mempunyai elemen pelaburan patuh Syariah (Participant Investment Fund – PIF). Sebahagian daripada caruman bulanan anda akan disalurkan ke dalam dana pelaburan. Jika anda dipanjangkan umur, sihat walafiat, dan tiada sebarang tuntutan besar dibuat sehingga umur anda mencecah 70 tahun, anda tidak akan “rugi”. Anda berpeluang menikmati Bayaran Nilai Matang (Maturity Benefit) hasil daripada keuntungan dana pelaburan tersebut, yang boleh dijadikan sebagai dana tambahan untuk persaraan anda.

Soalan Lazim (FAQ) Mengenai Pelan Takaful 3-Dalam-1 AIA

Untuk memudahkan pemahaman anda, kami senaraikan beberapa soalan yang sering ditanya oleh pelanggan mengenai pelan A-Life Sejahtera:

Tidak. Kad Perubatan berfungsi untuk membayar bil hospital (bayaran terus kepada hospital) apabila anda dimasukkan ke wad. Pelan Takaful 3-Dalam-1 (A-Life Sejahtera) pula memberikan pampasan wang tunai sekaligus (lump sum) terus ke akaun bank anda apabila anda disahkan menghidap penyakit kritikal, hilang upaya, atau meninggal dunia. Wang ini adalah untuk anda gunakan secara bebas bagi menggantikan gaji bulanan anda yang terhenti. Kedua-duanya adalah penting dan saling melengkapi.

Caruman untuk pelan A-Life Sejahtera pada asasnya adalah pada kadar yang rata (level contribution) berbanding umur penyertaan anda. Namun, sebagai produk Takaful yang berlandaskan konsep perkongsian risiko (Tabarru’), pengendali Takaful berhak menyemak semula kadar caruman pada masa hadapan berdasarkan pengalaman tuntutan keseluruhan portfolio. Sekiranya terdapat sebarang perubahan, anda akan dimaklumkan sekurang-kurangnya 30 hari lebih awal.

Boleh. Anda boleh mengambil pelan ini untuk anak seawal usia 14 hari. Memohon lebih awal adalah langkah yang sangat bijak kerana caruman bulanan adalah jauh lebih murah pada usia muda, dan anak anda akan dilindungi sejak kecil dengan faedah pemulihan yang akan terus berganda seiring dengan peningkatan usianya.

Ya, bagi pelan asas ini, jika anda menuntut pampasan 100% untuk Penyakit Kritikal (seperti Kanser atau Strok) atau Hilang Upaya Menyeluruh & Kekal (HUMK), polisi akan ditamatkan selepas pampasan penuh dibayar, kerana jumlah perlindungan asas telah digunakan sepenuhnya. Walaubagaimanapun, jika tuntutan adalah untuk rawatan Angioplasti (pembayaran 10%), polisi anda akan terus berkuatkuasa dengan baki 90% perlindungan.

Pelan ini direka untuk membina Nilai Akaun (Account Value) melalui pelaburan. Ya, anda dibenarkan membuat pengeluaran separa (partial withdrawal) daripada nilai akaun pelaburan anda sekiranya berlaku kecemasan kewangan, tertakluk kepada baki minimum yang ditetapkan di dalam polisi. Namun, pengeluaran yang kerap boleh menjejaskan nilai matang pada masa hadapan dan kelestarian polisi anda.

Ya. Caruman Takaful Hayat/Keluarga (Life Takaful) melayakkan anda mendapat pelepasan cukai pendapatan LHDN di bawah kategori Insurans Nyawa/Takaful, tertakluk kepada had pelepasan semasa yang diluluskan oleh kerajaan Malaysia. Ini membolehkan anda merancang perlindungan keluarga sambil menjimatkan pembayaran cukai.

Ia bergantung kepada umur anda, profil kesihatan semasa, dan jumlah perlindungan yang dipohon. Bagi pemohon yang masih muda, sihat tubuh badan, dan memohon jumlah perlindungan yang rendah atau sederhana (seperti RM50,000), permohonan kebiasaannya boleh diluluskan hanya dengan membuat pengisytiharan kesihatan secara jujur di dalam borang (tanpa perlu pemeriksaan doktor). Namun, sekiranya anda memohon jumlah perlindungan yang sangat tinggi atau mempunyai rekod penyakit sedia ada, pihak AIA mungkin akan memohon anda untuk membuat pemeriksaan perubatan asas di klinik atau hospital panel yang dilantik.

Rancang Kewangan Keluarga Anda Hari Ini

Kita tidak boleh meramal apa yang akan berlaku esok, tetapi kita mempunyai kuasa untuk merancang dan melindungi masa depan orang yang kita sayangi. Melalui pelan Takaful 3-Dalam-1 AIA (A-Life Sejahtera), anda sedang menyediakan satu jaminan tunai yang teguh untuk mengelakkan sebarang krisis kewangan keluarga pada saat-saat kritikal. Jangan tunggu sehingga sakit untuk memohon, kerana Takaful hanya boleh dibeli dengan kesihatan anda, bukan wang ringgit semata-mata.

Borang Pertanyaan / Memohon Sebutharga (Quotation) Percuma

Isi borang permohonan takaful online mengikut keperluan perlindungan anda. Kami akan membantu menyediakan sebut harga dan menguruskan permohonan anda secara percuma.

Mencari Pelan Takaful?

Kami Bantu Anda Untuk Rangka Pelan Takaful Anda

Quotation

Pelan Terbaik AIA

Mencari Pelan Takaful?

Kami Bantu Anda Untuk Rangka Pelan Takaful Anda

Dapatkan Quotation Percuma